Spaß haben – aber sicher!
Private Unfallversicherung: flexibler Schutz vor gesundheitlichen Schäden
Ein Unfall kann Ihr Leben aus den Angeln heben und schwere finanzielle Folgen haben. Die private Unfallversicherung der DEVK sichert Sie im Ernstfall ab.
Gute Gründe für die private Unfallversicherung der DEVK
Unfallschutz für jede Lebenslage
individuelle Versicherungssumme
Soforthilfe bei Schwerverletzungen bis zu 10.000 Euro
Private Unfallversicherung: immer und überall abgesichert
Das Leben soll Spaß machen! Dazu gehört, aktiv zu sein und viel zu erleben. Doch wenn ein Unfall Sie ausbremst, hört der Spaß auf. Neben gesundheitlichen Beeinträchtigungen kommen dann oft noch finanzielle Probleme hinzu. In diesem Fall ist die private Unfallversicherung der DEVK sinnvoll und steht Ihnen jederzeit zur Seite. Wir sichern Sie umfassend gegen finanzielle Unfallrisiken ab – im Straßenverkehr und Beruf, Zuhause und im Urlaub, in der Freizeit und beim Sport.
Warum ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Sie nur bei Arbeits- und Wegunfällen. 70 Prozent aller Unfälle passieren aber in der Freizeit. Besonders wichtig ist eine private Unfallversicherung für Personen, die überhaupt keinen Schutz über die gesetzliche Unfallversicherung genießen. Dazu gehören Selbstständige, Senioren, Freiberufler und Personen, die nicht erwerbstätig sind (z. B. Hausfrauen) oder eine Kinderbetreuung übernehmen.
Private Unfallversicherung: Welche Kosten erwarten mich?
Unser Unfallschutz überzeugt durch starke Leistungen und faire Beiträge. Bei der DEVK können Sie eine private Unfallversicherung bereits ab 4 Euro im Monat abschließen. Ob als Erwachsener, Auszubildende:r, Student:in oder Rentner:in: Wählen Sie das Paket, das am besten zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt:
- Basis: der Grundschutz für Preisbewusste
- Komfort: der Rundumschutz zum attraktiven Preis
- Premium: der Topschutz für Anspruchsvolle
Wichtig: Soforthilfe im Ernstfall
Wenn ein Unfall passiert, ist schnelle Hilfe gefragt. Wir bieten Ihnen neben Expert:innenrat eine Soforthilfe bei Schwerverletzungen bis zu 10.000 Euro. Damit Sie sich jederzeit auf uns verlassen können.
Überblick: wichtige Begriffe kurz erklärt
Private Unfallversicherung: Invaliditätsleistung
Die Invaliditätsleistung ist der Grundstein Ihrer Absicherung. Mit der einmaligen Auszahlung können Sie z. B. Umbau- und Anschaffungskosten oder die Kosten für Operationen in Spezialkliniken decken. Die ausgezahlte Summe ist abhängig vom Grad der unfallbedingten Beeinträchtigung – der Invalidität. In der privaten Unfallversicherung richtet sich der Invaliditätsgrad nach der Gliedertaxe, die in den allgemeinen Versicherungsbedingungen festgelegt ist. Entscheiden Sie sich für unseren Premium-Schutz, profitieren Sie von der Gliedertaxe Plus.
Progression
Im Komfort- und Premium-Schutz können Sie zwischen einer Progression von 225 oder 500 Prozent wählen. Im Basis-Schutz ist automatisch eine Progression von 225 Prozent enthalten. Das bedeutet: Bei einem Invaliditätsgrad von über 25 Prozent steigt die Invaliditätsleistung kontinuierlich an. Bei Vollinvalidität zahlen wir Ihnen die 2,25- bzw. 5-fache Versicherungssumme aus. Diese Progression ist ein zentraler Bestandteil der privaten Unfallversicherung, da bei höheren Invaliditätsgraden auch der finanzielle Bedarf steigt.
Unfallrente
Ist Ihre Arbeitskraft durch einen Unfall beeinträchtigt, sinkt Ihr Einkommen oder bleibt sogar ganz aus. Mit der Unfallrente sichern Sie Ihren Lebensunterhalt langfristig. Sie können die Unfallrente als Ergänzungsbaustein zur privaten Unfallversicherung abschließen. Ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent zahlen wir Ihnen eine monatliche Rente – wenn nötig ein Leben lang. Ab einem Invaliditätsgrad von 90 Prozent verdoppeln wir die Unfallrente.
Kurzrente
Mit der Kurzrente zahlen wir Ihnen in der privaten Unfallversicherung bei geringeren Invaliditätsgraden eine anteilige Leistung aus. Im Komfort-Schutz erhalten Sie ab einem Invaliditätsgrad von 40 Prozent 3 Jahre lang eine anteilige Unfallrente. Im Premium-Schutz zahlen wir Ihnen ab einem Invaliditätsgrad von 30 Prozent eine anteilige Unfallrente für die Dauer von 7 Jahren. Die Höhe der Kurzrente richtet sich nach dem jeweiligen Invaliditätsgrad.
Dynamik
Im Leben warten Veränderungen. Indem Sie eine Dynamik vereinbaren, haben Sie die Möglichkeit mit Ihrem Vertrag jährlich darauf zu reagieren und z. B. an den steigenden Lebensstandard anzupassen.
Private Unfallversicherung: ausgewählte Leistungen
Basis
Komfort
Premium
Leistungsanspruch ab einem Invaliditätsgrad von
1 %
1 %
1 %
Erhöhung der Kapitalleistung bei Vollinvalidität (Progression)
Im Seniorentarif verdoppelt sich die Leistung ab einem Invaliditätsgrad von 90 Prozent (anstelle einer Progression).
225 %
225 oder 500 %
225 oder 500 %
Gliedertaxe
allgemein
verbessert
Gliedertaxe Plus
Familienrabatt (wenn im Vertrag mindestens vier Personen oder ein Elternteil mit Kind versichert werden)
10 %
10 %
10 %
Allgemeine Leistungen
Basis
Komfort
Premium
Gesundheitsschäden durch Vergiftung durch Gase, Dämpfe, Dünste, Stäube und Säuren
Gesundheitsschäden durch Ertrinken bzw. Erstickungstod unter Wasser
Gesundheitsschäden durch Nahrungsmittelvergiftung
Verrenkungen von Gelenken, Zerrung/Riss von Muskeln, Sehnen, Bändern und Kapseln durch erhöhte Kraftanstrengung
Folgen von Insektenstichen/-bissen (z. B. allergische Reaktionen)
Infektionskrankheiten und Impfschäden (z. B. Borreliose, FSME)
Unfälle aufgrund von Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit/Kfz
1,1 Promille
1,2 Promille
1,3 Promille
Such-, Bergungs-, Rettungs-, Transport- und Rückreisekosten
25.000 €
50.000 €
100.000 €
Kosten für kosmetische OPs bis
15.000 €
50.000 €
100.000 €
Enthalten in den Kosten für kosmetische OPs sind Zahnersatz/-behandlungen bis
10.000 €
25.000 €
50.000 €
Kurkostenbeihilfe
10.000 €
20.000 €
30.000 €
Ergänzende Leistungen (Komfort und Premium)
Basis
Komfort
Premium
Unfälle aufgrund von Herzinfarkt, Schlaganfall, epileptischer Anfall
Kosten für medizinische Hilfsmittel,die ein Körperteil ersetzen (Prothesen) ab 40 % Invalidität bis
3.000 €
10.000 €
Umzugskosten in eine behindertengerechte Wohnung oder Kosten für behindertengerechten Umbau des Hauses/der Wohnung nach einem Unfall bis
12.500 €
25.000 €
Sofortleistung bei Schwerverletzungen: 10 % der Invaliditätsgrundsumme (gilt nicht bei Unfallrente), max.
5.000 €
10.000 €
psychologische Betreuung bzw. Behandlung nach einem Unfall bis
1.000 €
2.000 €
Exklusive Premium-Leistungen
Basis
Komfort
Premium
Unfälle aufgrund von Herzinfarkt, Schlaganfall, epileptischem Anfall
Folgen von Eigenbewegungen, sowie Knochenbrüche durch erhöhte Kraftanstrengung
Übernahme der Kosten für unfallbedingt beschädigte medizinische Sehhilfe bis
500 €
Info: Versicherungsschutz beim Sport
Die private Unfallversicherung bietet Ihnen auch beim Sport (z. B. beim Reiten, Fußball oder Skifahren) rund um die Uhr Versicherungsschutz! Für einzelne Sportarten bedarf es ggf. einer Einzelvereinbarung. Ihre DEVK-Beraterin oder Ihr DEVK-Berater hilft Ihnen gerne weiter.
Was zahlt die private Unfallversicherung?
Unsere private Unfallversicherung leistet bei Unfällen, die zu einer dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit führen (Invalidität). Auch Unfälle durch Eigenbewegung sind mit der Unfallversicherung abgedeckt. Dazu zählt z. B., wenn Sie umknicken oder sich einen Muskel reißen. Der Grad der Invalidität wird durch die sogenannte Gliedertaxe bestimmt. Wenn Sie bei einem Unfall z. B. einen Zeigefinger verlieren, entspricht dies in der privaten Unfallversicherung einer Invalidität von 20 Prozent im Komfort-Tarif.
Hauptleistung der Unfallversicherung ist eine einmalige Kapitalzahlung, die Invaliditätsleistung. Die Höhe der Auszahlung errechnet sich aus dem Invaliditätsgrad und der vereinbarten Versicherungssumme. Mit diesem Geld können Sie notwendige Umbaumaßnahmen am Haus oder teure Spezialbehandlungen finanzieren.
Darüber hinaus bietet unsere private Unfallversicherung weitere Leistungen, wie die Kostenübernahme für kosmetische Operationen oder eine finanzielle Beihilfe zu Kurkosten. Zusätzlich können Sie weitere Ergänzungsbausteine abschließen wie z. B. eine monatliche Unfallrente oder Reha- und Assistance-Leistungen.
Ergänzungsbausteine zur privaten Unfallversicherung
Sie haben die Möglichkeit, Ihren Unfallschutz um weitere Wahlleistungen zu ergänzen. Hier finden Sie eine Übersicht unserer Ergänzungsbausteine.
Unfallversicherung: Todesfallleistung
Wir zahlen in der privaten Unfallversicherung die vereinbarte Todesfallleistung, falls die versicherte Person innerhalb eines Jahrs an den Unfallfolgen stirbt. Beim Tod der unfallversicherten Eltern verdoppelt sich in der Unfallversicherung die Todesfallleistung für erb- oder bezugsberechtigte Kinder, die das 18. Lebensjahr noch nicht erreicht haben (max. 60.000 Euro für alle bei der DEVK bestehenden Verträge).
Unfallkrankenhaustagegeld (UKT) und Genesungsgeld
Das Unfallkrankenhaustagegeld erhalten Sie:
- für jeden Tag einer vollstationären Behandlung (max. 4 Jahre) oder
- bei ambulanten Operationen (max. 5 Tage).
Übergangsleistung der Unfallversicherung
Die Übergangsleistung der Unfallversicherung ist eine gesonderte, kurzfristige Kapitalzahlung, die bei schweren Unfallfolgen vor der Feststellung der endgültigen Invalidität gezahlt wird. Dabei ist es egal, ob die Verletzungen dauerhaft oder vorübergehend sind.
Tagegeld
Bei unfallbedingten Beeinträchtigungen der Arbeitsfähigkeit können Sie mit dem vereinbarten Tagegeld Verdienstausfälle finanziell auffangen. Für selbstständig Erwerbstätige ist dieser Ergänzungsbaustein besonders interessant. Bei Interesse hilft Ihnen ein:e DEVK-Berater:in in Ihrer Nähe gerne weiter.
Reha- und Assistance-Leistungen
Reha- und Assistance-Leistungen helfen Ihnen, nach einem Unfall schneller wieder in die Normalität zurückzukehren. Wir bieten Ihnen:
- kompetente Reha-Beratung zu medizinischen, beruflichen und sozialen Fragen der Rehabilitation und
- Kostenübernahme für zahlreiche praktische Hilfsdienste, die die Alltagsbewältigung nach einem Unfall erleichtern (Fahrdienst, Wäscheservice, Wohnungsreinigung, Menüservice u. v. m.).
Unfallrente
Folgende Leistungen gelten zusätzlich neben den oben genannten Deckungsvarianten:
- lebenslange Rentenzahlung ab einem Invaliditätsgrad von 50 %
- Verdopplung ab 90 % Invalidität
- Verdopplung ab 80 % Invalidität, wenn sich der Unfall als Fahrgast in öffentlichen Verkehrsmitteln ereignete (nur Premium)
- Kurzrente ab einem Invaliditätsgrad von 40 % für 3 Jahre (Komfort) und 30 % für 7 Jahre (Premium).
- Rentengarantie von 10 Jahren (Komfort) und 15 Jahren bzw. mindestens bis das jüngste Kind der versicherten Person das 18. Lebensjahr erreicht (Premium).
- Einmalzahlung der Rentenleistung bis 5.000 € (Komfort) oder 10.000 € (Premium).
- Gliedertaxe allgemein (Basis), verbessert (Komfort) oder Gliedertaxe Plus (Premium)
Häufig gestellte Fragen zur privaten Unfallversicherung
Hier finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen zur privaten Unfallversicherung.
Im besten Fall ist ein Knochenbruch in einigen Wochen ausgeheilt, weshalb grundsätzlich keine Leistungen vorgesehen sind. Handelt es sich jedoch um einen komplizierteren Bruch, weshalb Sie längere Zeit im Krankenhaus bleiben müssen, haben Sie z. B. Anspruch auf Krankenhaustagegeld.
Häufig beträgt in der privaten Unfallversicherung die Meldefrist 48 Stunden. Dadurch kann sichergestellt werden, dass Sie die Versicherungsleistungen in vollem Umfang in Anspruch nehmen können. Bei der DEVK können Sie Ihren Schaden online melden oder telefonisch unter 0800 757-757 (gebührenfrei aus dem deutschen Telefonnetz).
Falls Sie sich unsicher sind, welche Meldefrist für Sie gilt, können Sie dies in Ihren Versicherungsbedingungen nachlesen. Auch Ihr:e DEVK-Berater:in vor Ort steht Ihnen gerne zur Seite.
Meistens gilt der private Unfallschutz auch bei einem Sturz, da dies auch als Unfall definiert wird. Ausschlaggebend ist, dass die Schäden dauerhaft sein müssen, damit die Police umfangreiche Leistungen zahlt.
Ob und wie viel die private Unfallversicherung bei einer Schulterverletzung zahlt, hängt von der Schwere der Verletzung ab. Sollte Ihre Schulter in der Funktion dauerhaft geschädigt sein, greift die Gliedertaxe und Sie erhalten die entsprechenden Leistungen.
Allgemein lässt sich nicht so einfach sagen, was genau die private Unfallversicherung bei einem Bänderriss zahlt. Es ist jedoch nicht unüblich, dass Sie bei Verlust Ihrer Beinfunktion infolge eines Bänderrisses eine Gliedertaxe von 50 Prozent erhalten. Bei einer Grundversicherungssumme von 200.000 Euro zahlt Ihnen der private Unfallschutz dann mindestens 100.000 Euro.
